Artan faiz oranlarından nasıl yararlanılır?


ABD ekonomisi hala oldukça düşük bir faiz oranıyla çalışıyor olsa da, uzun sürmeyecek. Merkez bankasının, ne kadar olduğu belli olmamakla birlikte, önümüzdeki aylarda birkaç kez daha faiz artırması bekleniyor.

Bankrate.com baş finans analisti Greg McBride, “Enflasyon çarkın merkezinde yer alıyor ve Fed’in faiz oranlarını ne kadar ve ne kadar yükseltmek zorunda kalacağını belirleyecek” dedi.

Kredi kartları: Isırıkları en aza indirin

Bir gecelik banka kredisi faizi olarak da bilinen Fed faizi yükseldiğinde, Bankaların müşterilerine sunduğu çeşitli kredi faiz oranlarını yükseltecek. McBride, bu nedenle birkaç açıklamada kredi kartı oranlarınızda bir artış görmeyi bekleyebilirsiniz, dedi.

Kredi kartlarınızda – genellikle yüksek değişken faiz oranlarıyla – bakiyeniz varsa, bunları 12 ila 21 ay boyunca sıfır oranda kilitlenen sıfır oranlı bir bakiye aktarım kartına aktarmayı düşünün.

McBride, “Önümüzdeki bir buçuk yıl boyunca sizi faiz artışlarından koruyor ve borcunuzu bir kez ve herkes için ödemeniz için net bir yol sunuyor.” Dedi. “Daha az borç ve daha fazla tasarruf, artan faiz oranlarına daha iyi dayanmanızı sağlayacak ve özellikle ekonomi kötüye gidiyorsa değerlidir.”

Sıfır faizli bir bakiye kartına aktarım yapmazsanız, başka bir seçenek de nispeten düşük faizli bireysel kredi almak olabilir.

Her durumda, en iyi tavsiye, bakiyelerinizi hızlı bir şekilde ödemek için her türlü çabayı göstermektir.

Ev Kredileri: Sabit oranları şimdi kilitleyin

Son bir yılda konut kredisi oranları arttı. Ve bu muhtemelen devam edecek.

McBride, “İpotek oranları yılın başından bu yana iki tam puan artarak %3,27’den %5,28’e yükseldi” dedi.

Evinizi satın almaya veya yeniden finanse etmeye yakınsanız, mümkün olan en kısa sürede size sunulan en düşük sabit oranı kilitleyin.

Yani, “Size uygun olmayan büyük bir satın alıma gitmeyin çünkü faiz oranları düşebilir. yukarı. Bütçenize uymayan bir ev veya araba gibi büyük bir bilet satın almak için acele etmek, gelecekte faiz oranları ne olursa olsun, problem için bir reçetedir ”diyor Teksas merkezli sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Lacy Rogers.

Resesyon korkuları artıyor.  Paranızla kullanmak için bir tane nasıl bir araya getireceğiniz aşağıda açıklanmıştır

Halihazırda değişken faizli bir ev sermayesi kredi limitiniz varsa ve bunun bir kısmını bir ev geliştirme projesi uygulamak için kullandıysanız, McBride borç vereninize borç verenin ödenmemiş bakiyenizdeki faizi dengelemeye istekli olup olmadığını sormanızı tavsiyer. faizli konut kredisi. Diyelim ki 50.000$’lık bir kredi limitiniz var, ancak sadece 20.000$’ı onarımlar için kullandınız ve 20.000$’lık sabit bir faiz oranı isteyeceksiniz.

McBride, bu mümkün değilse, başka bir borç verenden daha düşük bir promosyon oranında HELOC alarak bu bakiyeyi ödemeyi düşünün.

Banka Depozitosu: Yakınlarda alışveriş yapın

McBride, tasarruf hesaplarına faiz ödemeyen büyük bankalarda nakit bulundurursanız, bunun sadece Fed oranları artırdığı için değişmesini beklemeyin, dedi McBride. Çünkü büyük bankalar mevduat üzerinde yüzüyor ve yeni müşteriler çekme konusunda endişelenmenize gerek yok.

Bununla birlikte, cari hesapları sürdürmek ve daha fazla işletmeyi çekmek isteyen online bankalar, daha iyi tarifeler sunmakta ve kıyaslama oranları yükseldikçe bunları aktif olarak artırmaktadır. Bu nedenle, alışverişe değer.

Hisse senetleri: Değerlemenin gücünü düşünün

Faiz oranlarının yükseldiği bir ortamda, özellikle de güçlü bir ekonominin neden olduğu enflasyonun yanı sıra tedarik zinciri kesintileri ve yükselen emtia fiyatlarının damgasını vurduğu bir ortamda iyi performans gösterebilecek bir şirkete veya sektöre yatırım yapmaya karar verirken, şunları göz önünde bulundurun: “Hangi şirketler enflasyonist bir ortamda fiyat gücü?” olacak mı?” BMO Wealth Management’ın baş yatırım sorumlusu Michael Strich, şunları söyledi:
Enflasyon yaşam standardımı nasıl etkiler?

Bankalar gibi finansal hizmet şirketleri, diğer şeylerin yanı sıra kredilerden daha fazla para kazandıkları için, faiz oranlarının yükseldiği bir ortamda genellikle iyi çalışırlar. Sigortacılar da kısmen başarılı olabilir çünkü portföylerinde tuttukları menkul kıymetlerin getirileri artıyor.

Normalde, yükselen fiyatlar gayrimenkule zarar verebilir. Stritch, ipotek oranlarını yöneten 10 yıllık Hazine getirisinin, geçen yıl keskin bir şekilde yükseldiği için geçen yıl olduğu yerden keskin bir sıçrama yapmayabileceğini söyledi.

Bu yılın da sürekli bir enflasyon dönemi olabileceği göz önüne alındığında, büyük şirketler kiraları, otel odası fiyatlarını vb. artırırsa, Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları aracılığıyla bir miktar gayrimenkule maruz kalınabilir. Geliri arttırırsa, iyi bir gelir ve büyüme potansiyeli sunabilir.

Teknoloji şirketleri de genellikle daha yüksek tarifelerden faydalanmaz. Sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Flynn Zito Capital Management’ın kurucu ortağı Doug Flynn, ancak bulut ve yazılım sağlayıcılarının müşterilere abonelik fiyatları sunduğu göz önüne alındığında, bu fiyatların enflasyonla birlikte yükselebileceğini söyledi.

Tahviller: Kısa git

Halihazırda ne kadar çok tahviliniz varsa, tahvillerinize o kadar fazla faiz düşecektir. Ancak tahvil almak için piyasada iseniz, özellikle kısa vadeli tahviller ise bu eğilimden faydalanacaksınız çünkü fiyatlar uzun vadeli tahviller için normalden çok daha düşük. Normalde, sırayla aşağı hareket ettirin.

“Sadece o zaman dikkatimize geldi Flynn, “Kısa vadeli tahvillerin yeri ciddi şekilde bozuldu, “dedi.

Günümüzün yüksek enflasyon oranları göz önüne alındığında, Serie I tasarruf bonoları, paranızın satın alma gücünü korumak için tasarlandıkları için cazip olabilir. Şu anda %9,62 ödüyorlar. Ancak bu oran sadece altı ay için geçerli olacak ve sadece Ekim ayı sonuna kadar bir I-Bond alırsanız döviz kurunda değişiklik yapılması planlanıyor. Enflasyon düşerse, I-Bond döviz kuru da düşecektir.

Bazı kısıtlamalar var. Yılda sadece 10.000$ yatırım yapabilirsiniz. İlk yılda geri alamazsınız. Ve ikinci ve beşinci yıl arasında nakit çekerseniz, önceki üç aya ait faiz kaybedersiniz.

McBride, “Başka bir deyişle, I-Bonds tasarruf hesabınızın yerini almaz” dedi.

Ancak, en az beş yıl boyunca dokunmanız gerekmiyorsa, 10.000 dolarınızın satın alma gücünü koruyorlar ve bu hiçbir şey değil. Ayrıca, emekliliklerinin ilk birkaç yılında ihtiyaç duyduklarında kullanabilecekleri güvenli bir yıllık yatırım olarak hizmet edecekleri için, önümüzdeki 5-10 yıl içinde emekli olmayı planlayan kişiler için de özellikle faydalı olabilir.

Flynn, iyi çalışabilecek diğer varlıkların, nakit toplaması gereken şirketlerin değişken faizli enstrümanları olduğunu söyledi. Değişken faiz oranı, Fed’in oranı gibi kısa vadeli bir gösterge oranına bağlıdır, bu nedenle Fed oranları artırdıkça yükselecektir.

Ancak, tahvil uzmanı değilseniz, dalgalı faiz oranı araçları ve diğer tahvil getirisi stratejileri yoluyla yükselen faiz ortamından en iyi şekilde yararlanmak için uzmanlaşmış bir fona yatırım yapmak daha iyi olacaktır. Flynn, stratejik getiri veya esnek getiri yatırım fonu veya çeşitli tahvil türleri tutacak bir ETF aramanızı tavsiyer.

“401 (k) s’de bu seçeneklerin çoğunu görmüyorum” dedi. Ancak, her zaman 401 (k) sağlayıcınızdan seçiminizi işvereninizin planına dahil etmesini isteyebilirsiniz.



Source link

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir