60 yaşında emekli olmayı planlamak yerine, mali açıdan bağımsız olmak ve erken emekli olmak için tasarrufları hızlandırır, maliyetleri düşürür ve yatırımları optimize ederler – YANGIN olarak bilinen bir süreç.
McCurry, “Bu uzun vadeli bir zihniyet” dedi. “Ateşe ulaşmak on veya iki yıl alacak.”
Bazı insanlar finansal bağımsızlık elde etmek için teknoloji, finans veya tıpta yüksek maaşlar kullansa da, eski bir inşaat mühendisi olan McCurry, emekli olmadan önce gelirinin yaklaşık 70.000 dolar olduğunu söyledi.
“Finansal bağımsızlık bir lise mezununun ulaşabileceği bir yerdedir” dedi. “Asgari ücreti yalnızca iki katına çıkarırsanız, bu çok zor. Ancak üniversite mezunlarının büyük çoğunluğu için, hatta 100.000 dolardan az kazanan insanlar için bile, bu uygun fiyatlı.”
Mali açıdan bağımsız olmak, yalnızca yatırımlarınızdan elde ettiğiniz gelirin tüm giderlerinizi karşılamaya yeteceği anlamına gelir. Oraya ulaşmanın temel ilkeleri olsa da, herkesin gelir, yaşam tarzı ve risk toleransına bağlı olarak kendi değişkenleri olacaktır.
McCurry, “En büyük ilkelerden biri, tasarruf etmeye başlamaktır. Ne kadar erken olursa o kadar iyi,” dedi. “Bütün matematiği bitirmesen bile. Gelecek ay veya gelecek yıl yerine şimdi biriktirmeye başla.”
Mali bağımsızlığınız için çalışmaya nasıl başlanır?
‘YANGIN NUMARANIZI’ bulun
Erken emekliliğe giden yol, “İTFAİYE DEPARTMANI” ile başlar – çalışmayı bıraktıktan sonra istediğiniz yaşam tarzını sürdürmek için biriktirmeniz gereken para miktarı.
McCurry, bunu öğrenmek için önce emekli olmayı planladığınız yıllık bütçeyi belirleyin, dedi.
“Belki de şu an sahip olduğun parayla yaşamak istiyorsun,” dedi. “Belki daha çok seyahat edeceğin içindir. Belki de pahalı bir şehirden, hatta yurtdışından daha ucuz bir yere taşınmayı planladığın içindir.”
Bundan sonra, emeklilikte yaşamak için para çekme oranınızı veya her yıl portföyünüzden ne kadar çıkaracağınızı belirlemeniz gerekir.
McCurry, “65 yaşında emekli olursanız, %4 kuralı harika” dedi. Ancak erken emekli olursanız, %3,5’i düşünmelisiniz ve 30 veya 40 yaşında emekli olursanız daha muhafazakar bir rakam benimseyebilirsiniz” dedi.
Sonra dedi ki, emeklilik bütçenizi alın ve sihirli numaranızı elde etmek için %3 veya %4 emeklilik oranınıza bölün.
“Tasarruf hedefinizin ne olduğunu size bildirecek” dedi.
Emekliliğinde daha fazla kazanmak isteyenler için bu rakam daha yüksek olacaktır. Finansal koçluk firması Wealth Para Todos’un 35 yaşındaki kurucusu Rita-Soledad Fernandez Paulino’nun 4 milyon dolarlık bir serveti var. Kocası ve çocukları erken emekli olduğunda yılda yaklaşık 120.000 dolar ile geçinmek için bu yeterli.
Süper şarj tasarrufu
Sizi sihirli sayınıza getiren şey, sizin güçlü, hızlanan tasarruf oranınızdır, çoğu insan YANGIN peşinde koşarken imkanlarının çok altında yaşar ve gelirlerinin yarısından fazlasını biriktirir.
Ne kadar erken başlarsanız o kadar iyi çünkü birikimlerinizi artıran güneş faizi de artırır.
McCurry, “401 (k) hesabınıza katkıda bulunun ve %6 veya %7 ila %8 veya %10 oranında vergilendirin” dedi. “Bunu yaptığınızda maaşınız çok fazla düşmüyor, ancak karmaşık faiz oranları nedeniyle yol boyunca çok şey katacak.”
McCurry, üniversitenin ilk yılının tasarruf alışkanlıklarınızı geliştirmek için önemli olabileceğini söyledi. Kazancınızın en düşük kısmında olsanız bile, yüksek öğrenim, araba ödemeleri, ev veya aile gibi yükümlülükler maaşınızın daha büyük bir bölümünü kaplamadan önce yine de en kullanılabilir gelire sahip olabilirsiniz.
“Erken hedefler için birikim yapmaya çok odaklanmışsanız, emeklilik birikimlerinizi ve planlarınızı önceden yükleyebilirsiniz.”
Neye öncelik vermek istediğiniz konusunda yol boyunca vermeniz gereken kararlar var ve tasarruf hedeflerinize ulaşmak için fedakarlıklar da yapabilirsiniz. Örneğin, Paulino ve kocası, çocuklarının üniversite masraflarından tasarruf etmek için 529 planlarına yatırım yapmamaya karar verdiler. Bunun yerine, çocuklarına miras kalacak gayrimenkullere yatırım yapıyorlar.
“Bazı insanların ‘Aman Tanrım, çocuğunuzun kolejinin parasını ödemiyor musunuz?’ Bunun yerine erken emekli olmaya mı odaklanıyorsunuz!? “Barrosa dedi.” Sonunda çocuklar bizim eylemlerimizden çok şey öğreniyor. Bu nedenle, bir akşam yemeğini kasten tedavi ettiğinizi görürlerse, yemekleriyle bilinçli olmayı öğreneceklerdir. “
Masrafları ortadan kaldırın ve kazancınızı artırın
Maaşınızın yarısını veveyaha fazlasını tutmak için genellikle fedakarlık gerekir.
McCurry, “Bir üniversite mezunu için en uygun olan, mezun olduktan sonra üç veya dört yıl boyunca üniversite öğrencisi olarak yaşamaya devam etmesidir” dedi.
Tasarruf etmek için daha fazla paraya sahip olmanın bir parçası, maaş artışlarını almaya devam etmektir. McCurry, bir sonraki ödeme düzeyine geçmek için başka bir derece, sertifika veya beceri kazanmanız gerekebileceğini söyledi.
McCurry, “Gördüğüm insanlar genç yaşta başarılı oldular, YANGIN’a çarptılar, maaşlarını yükselttiler veya düzenli olarak işlerini değiştirdiler” dedi. “Yılda 50.000 dolara bir işe başlamak iyidir, ancak iki yıl sonra maaşınızı artıramaz veya terfi alamazsanız, yeni bir iş arayın.”
Yatırımları optimize edin
Birkaç akşam yemeğini atlayın ve promosyonları tercih edin, sizi tek başına ateşe atmaz. Tasarruf ettiğiniz para da artmalıdır. Önemli tasarruflar yaptığınızda, yatırımlarınızda yaptığınız ayarlamalar, harcama veya tasarruf alışkanlıklarınızdaki rastgele bir değişiklikten daha büyük bir etkiye sahip olacaktır.
McCurry, YANGIN’a yatırım yapmanın açıkçası sıkıcı olması gerektiğini söyledi. Bireysel hisse senetlerinden veya değişken yatırımlardan kaçının ve bunun yerine önemli endeksleri takip eden çeşitlendirilmiş fonlara odaklanın.
“Portföyünüzün inip çıktığını görmemelisiniz. Her yıl sabit bir %8 veya %10 getiri hedefliyorsunuz, gelecek yıl ortadan kalkabilecek %50 veya %100 riskli bir getiri değil.”
Kripto para birimi veya gayrimenkul yatırımları gibi potansiyel beklentiler üzerine büyük bahisler yapma arzusu harika olabilir. Ancak McCurry, paranızı ikiye katlamayı vaat eden bir şey varsa, çok fazla risk olduğunu söyledi. Belki de amacın için çalışırken katlanmak istediğinden daha fazla.